DSR, DTI, LTV에 대해 자세히 알아보자

안녕하세요 오늘은 대출과 관련하여 사용되는 금융 용어들에 대해 자세히 알려드릴게요

 

DSR (Debt Service Ratio - 부채상환비율)

• DSR은 대출 신청자가 매월 부채를 상환하는데 필요한 금액을 총 소득 대비 얼마나 차지하는지를 나타내는 지표입니다.
• 일반적으로 DSR은 주거 비용, 대출 상환, 신용카드 상환, 차량 대출 등 매월 상환해야 하는 부채를 모두 포함합니다.
• 높은 DSR은 대출 신청자의 재정 건정성에 대한 우려를 불러일으킬 수 있으며, 금융기관들은 ㅇ리반적으로 적정한 DSR 범위를 설정하여 대출 승인 여부를 결정합니다.
• DSR은 주로 월 단위로 계산되며, 보통 40% 또는 50% 이하인 것이 바람직하다고 여겨집니다. 즉, 월 소득의 40% 또는 50%를 넘어서는 부채 상환 비율은 금융기관들이 대출 심사에서 불리한 요소로 고려할 수 있습니다.
• 계산 방법 : DSR = (월별 부채 상환액 / 월별 총 소득) x 100

DTI (Debt-to-income Ratio - 부채 대비 소득 비율)

• DTI는 대출 신청자의 총 부채를 총 소득 대비 얼마나 차지하는지를 나타내는 지표입니다. DSR과 유사한 개념이지만 DSR은 주로 월별 상환 부담을 고려하고, DTI는 총 부채를 총 소득으로 비교합니다.
• 총 소득은 대출 신청자의 월급, 수입, 투자 수익 등 모든 소득을 포함합니다.
• DTI 역시 높은 비율은 대출 승인에 불리한 요소로 작용할 수 있으며, 적정한 DTI범위를 설정하여 대출 승인 여부를 판단하는 경우가 많습니다.
• DTI 역시 주로 월 단위로 계산되며, 일반적으로 36% 이하인 것이 바람직하다 여겨집니다. 즉, 월 소득의 36%를 넘어서는 부채 대비 비율은 대출 심사에서 부적합할 수 있습니다.
• 계산 방법 : DTI = (총 부채 / 총 소득) x 100

LTV (Loan-to-Value Ratio - 대출 대비 가치 비율)

• LTV는 부동산 대출에서 사용되는 지표로서, 대출 금액과 해당 부동산의 가치 사이의 비율을 나타냅니다.
• LTV는 대출 신청자가 주택 구매시 자본금과 대출금의 비율을 보여줍니다.
• 높은 LTV는 대출 신청자의 부담이 크고, 금융 위험이 높을 수 있음을 나타낼 수 있습니다.
• 주택 대출의 경우, 일반적으로 LTV가 80% 이하인 경우가 일반적입니다. 즉, 부동산가치의 80%까지만 대출이 가능하며, 나머지 금액은 자본금으로 지불해야 합니다.
• 계산 방법 : LTV = (대출 금액 / 주택 가치) x 100

이러한 지표들은 금융기관들이 대출 심사와 대출 상품 조건을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 대출 신청을 고려할 때는 자신의 DSR, DTI, LTV 등을 파악하여 금융 건전성을 유지하고 적절한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 이러한 지표들을 개선하기 위해서는 부채 관리, 소득 증가, 자산 가치 향상 등을 고려하여 금융 건정성을 향상시키는 것이 필요합니다. 그럼 다음에 오겠습니다.

 

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